Finanzfunktionen in Excel: Zinsen, Raten und Investitionen berechnen
Für klassische Finanzrechnungen – Kreditraten, Zinssätze, Barwerte – bringt Excel eine eigene Funktionsgruppe mit. Alle folgen derselben Logik: Zins pro Periode, Anzahl Perioden, sowie Barwert und/oder Endwert.
Überblick der wichtigsten Funktionen
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Funktion | Berechnet |
| 2 | RMZ | Regelmäßige Rate (Annuität) |
| 3 | ZINS | Zinssatz pro Periode |
| 4 | BW | Barwert (heutiger Gegenwert) |
| 5 | ZW | Zukünftiger (End-)Wert |
| 6 | KAPZ / ZINSZ | Tilgungs- bzw. Zinsanteil einer Rate |
Beispiel: Monatliche Kreditrate mit RMZ
=RMZ(Zins; Zzr; Bw; [Zw]; [F])
Kredit über 20.000 €, 4 % Jahreszins, Laufzeit 5 Jahre, monatliche Rate:
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Kreditsumme | 20.000 € |
| 2 | Zinssatz p. a. | 4% |
| 3 | Laufzeit (Jahre) | 5 |
| 4 | Monatsrate | =RMZ(B2/12;B3*12;B1) |
Excel-Finanzfunktionen folgen einer festen Vorzeichenlogik: Auszahlungen (die du leistest) sind negativ, Einzahlungen (die du erhältst) sind positiv. Ein Kredit als Barwert ist meist positiv, die daraus berechnete Rate erscheint dann negativ.
Zins- und Perioden-Argument müssen zusammenpassen: Ist der Zinssatz jährlich, aber die Rate monatlich, teile den Zins durch 12 (B2/12) und multipliziere die Laufzeit mit 12 (B3*12) – wie im Beispiel oben.
Zins- und Tilgungsanteil einer Rate trennen
=ZINSZ(Zins; Zr; Zzr; Bw)
=KAPZ(Zins; Zr; Zzr; Bw)
Mit Zr gibst du die konkrete Periode an (z. B. die 12. Rate), für die Zins- bzw. Tilgungsanteil berechnet werden soll – nützlich für einen vollständigen Tilgungsplan.