Finanzfunktionen: Kredite und Sparpläne berechnen
Excel bringt eine ganze Gruppe von Finanzfunktionen mit, um Raten, Zinsen und Endwerte zu berechnen – ohne die Zins- und Zinseszinsformeln von Hand aufzustellen. Die wichtigsten: RMZ (Kreditrate), ZW (Endwert), BW (Barwert) und ZINS.
Überblick
| Funktion | Berechnet |
|---|---|
RMZ | Regelmäßige Rate eines Kredits oder einer Sparrate |
ZW | Zukunftswert (Endwert) einer Investition |
BW | Barwert (heutiger Gegenwert künftiger Zahlungen) |
ZINS | Zinssatz je Periode bei bekannten Zahlungen |
ZZR | Anzahl nötiger Perioden bis zum Ziel |
Beispiel: monatliche Kreditrate mit RMZ
=RMZ(Zins; Zzr; Bw; [Zw]; [F])
- Zins – Zinssatz je Periode (bei Monatsraten: Jahreszins/12).
- Zzr – Gesamtzahl der Zahlungsperioden.
- Bw – Barwert, also die Kreditsumme (als negativer Wert, da Auszahlung).
- Zw – optionaler Restwert am Ende (Standard 0).
- F – Fälligkeit: 0 = Ende der Periode (Standard), 1 = Beginn.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Kreditsumme | 20.000 € |
| 2 | Zinssatz p. a. | 4,5% |
| 3 | Laufzeit (Monate) | 60 |
| 4 | Monatsrate | −372,86 € |
=RMZ(B2/12; B3; B1) → −372,86 €
Das negative Vorzeichen des Ergebnisses ist gewollt: Excel folgt der Konvention, dass eingehende Zahlungen positiv und ausgehende Zahlungen (die Rate, die man zahlt) negativ sind. Für eine positive Anzeige einfach =-RMZ(...) rechnen.
Endwert einer Sparanlage mit ZW
=ZW(Zins; Zzr; Rmz; [Bw]; [F])
Beispiel: monatlich 100 € bei 3 % Jahreszins über 10 Jahre (120 Monate) anlegen: =ZW(3%/12;120;-100) → ergibt den Endwert der Sparanlage inklusive Zinseszins.
Zinssatz ermitteln mit ZINS
=ZINS(Zzr; Rmz; Bw; [Zw])
Nützlich, um bei bekannter Kreditsumme, Rate und Laufzeit den tatsächlichen effektiven Periodenzins zurückzurechnen – etwa zum Vergleich von Finanzierungsangeboten.
Häufige Fehler
- Zinssatz und Laufzeit passen nicht zusammen – bei Monatsraten muss auch der Zins pro Monat (Jahreszins/12) und die Laufzeit in Monaten angegeben werden, nicht gemischt Jahr/Monat.
- Vorzeichen ignoriert – Ein- und Auszahlungen müssen unterschiedliches Vorzeichen haben, sonst liefert die Funktion ein unplausibles oder falsches Ergebnis.
- Fälligkeit vergessen – bei vorschüssigen Zahlungen (Miete, manche Sparpläne) muss das Argument
Fauf 1 gesetzt werden.